대출 상품 중 주택도시기금 상품인 "버팀목전세자금"에 대해서 이야기를 나누고자 합니다.
버팀목전세자금이란, 이름 그대로를 해석하시면 되는데 전세자금을 대출해주는 상품입니다.
여기에서 버팀목전세자금은 몇가지 상품이 존재하는데요.
살펴보시고 해당되시는 상황에 맞는 상품을 이용하시면 됩니다.
그러나 버팀목 전세자금 대출이 뭔지 어느정도 내용을 아신다면
신청조건과 대출 가능여부 및 대출 한도 등 핵심만 요약해서 바로가기로 안내 해드릴게요.
하지만, 좀 자세히 보시고 싶으신 분께선 아래로 내리셔서 하나씩 읽어보시길 바랍니다.
1) 중소기업취업청년 전월세보증금대출
2) 청년전용 보증부월세대출
3) 청년전용 버팀목전세자금
4) 신생아 특례 버팀목대출
5) 비정상거처 이주지원 버팀목전세자금
.
.
.
뭐가 조금 많죠? 여기 게시글에서는 오로지 "버팀목전세자금"에 대해서만 알아볼건데요.
근데 버팀목전세자금중에서도 가장 많이 찾으시는 "신혼 부부 전용 버팀목 전세자금" 대출에 대해서 살펴볼거에요.
다른 상품이 필요하신 경우에는 다른 게시글에서 해당 되시는 게시글을 이용해주시길 바라고, 신혼 부부 전용 버팀목 전세자금도 여러 종류가 있을수 있지만, 신생아 등 다른 버팀목 대출에 대해선 다음에 다뤄보는걸로 할게요.
신혼부부전용 전세자금이란, 말 그대로 결혼을 했거나 결혼을 예정 중인 예비 부부에게 허용되는 상품이에요.
예전에는 버팀목 전세자금 대출이라는 이름으로만 존재했는데, 워낙 많은 전세 사기나 혹은 너무도 많은 변수에 대해 대응하기 위해 주택도시기금에서 해당 부분을 분리하기 시작했어요. 그래서 여러가지로 방법만 만들면 대출이 가능하기도 했죠.
위 내용은 아주 간략하게 기재가 되어 있는 내용이고, 자세한 내용은 하단 내용에 좀 더 자세히 기재되어 있어요.
보기만 해도 뭐가 많네요. 머리가 아파요.
하지만, 당장 내가 거주할 공간이 생기냐 마냐의 문제니까 보긴 봐야되겠죠?
지금부터 하나씩 살펴볼게요. 뭐가 많긴 하지만, 중요한것 몇개만 보면 됩니다.
우리 모두에게 시간은 소중하니까요.
아래 요점 정리를 해드리긴하지만, 바로 위에 첨부해드린 대출 대상 내용과 비교해서 확인하시길 바랍니다.
요점)
1. 계약서 쓴 사람 - 계약 금액은 전세 금액의 5%를 지불이 완료된 계약서
2. 세대주이거나 세대주 예정자
-> 보통 전세는 전부 현금으로 입주하시는 경우가 아니라면 전입 신고를 하셔야해서 전입 신고하면 세대주는 자동으로 등록 됩니다.
Q. 저는 현재 세대원인데요?
A. 전입 신고시에, 자동으로 세대 분리 되어 세대원으로 전입신고 처리 됩니다.
3. 무주택자인 사람 -> 보통은 대부분 무주택자일거에요. 하지만 부모님이 유주택자라면 해당사항이 있을수 있지만,
여기에서 중요한 것은 "매매(구매)"가 아니라 "임대(전세)" 라는 점이죠. 세대 분리되면 어차피 무주택자가 됩니다.
-> 정확한 정보를 드리긴 하지만, 혹시 모르니 본인의 상황에 맞춰서 주택도시기금에 상담 받아보시는걸 추천드려요.
4. 중복대출 금지 : 쉽게 말해서 현재 주택도시기금 상품을 이용중인지를 묻는거에요. 이용중이 아니라면 문제 없습니다.
단, 이용중이라면 상환 조건으로 대출 신청한 조건이 있으니 이 부분은 주택도시기금과 상담해주세요.
은행에 상담하지마세요. 은행은 무조건 안된다고 할겁니다. 은행은 돈만 내주는 곳이지, 실질적으로 주택도시공사에서 보증서를
내주지 않는다면 은행에서도 전세자금을 빌려주지 않아요.
5. 본인과 배우자의 합산 총 소득이 연봉 7,500만원 이하 : 두 분 합쳐서 연봉이 7,500만원을 이하
-> 넘는 경우라도 받을수 있는 방법이 하나 있어요. 두 분중 한 분이 일을 그만두시고 대출 신청하실수 있어요.
(회사와 충분히 협의만 된다고 하면 가능한 일입니다. 은행은 전산만 통과되면 그만이에요. 너무 대놓고 알려주나..?)
6. 2024년 기준 현재 자산이 3억4천500만원이 넘는 사람 : 보통 안넘는데, 이런말까진 죄송하지만 이정도 금액 있으시면 전세 말고 매매 추천드려요. 개인적인 생각일 뿐이니 판단은 본인이 해주세요.
7. 신용 정보에 관련되어 연체가 없는 사람 : 개인적으로 알고 있는 바는 학자금에서 농어촌 융자는 연체가 되어도 연체로 안치더라구요. 참고하세요.
8. 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 : 본인이 LH에 살고 계신지를 묻는겁니다.
9. 혼인이 예정되어 있거나 혼인을 했는지를 증명할 수 있는지를 "혼인신고서"로 증명할 수 있는지?를 묻는겁니다.
자, 여기까지 누구에게 대출을 해줄 수 있는지 대출 대상을 알아봤으니 이번엔 어떤 대출이 되는지를 확인해야합니다.
1. 임차 전용 면적 85제곱 미터 이하 주택 or 서울 경기를 제외한 수도권 지역은 100제곱 미터 이하
여기에서 보셔야할 부분은 공급 면적이 아니라 전용 면적입니다.
내가 가려는 집의 전용 면적이 85 제곱 미터 이하인지를 확인하는 방법은 어렵지 않아요.
네이버 부동산에서 내가 원하는 매물을 검색하시고 아래와 같이 확인하시면 내가 가려는 전용 면적이 몇평인지 알 수 있어요.
아래 매물은 전용 면적이 59.54 제곱미터로 85 제곱 미터 보다 작은 평수이기 때문에 해당 전세자금 대출 상품이 이용이 가능해요.
2. 임차 보증금으로 수도권 4억 이하로 나와 있어요.
여기서 알아둬야할 점은
1) 첫번째로 집주인이 전세로 얼마로 내놓았는지
2) 내가 정한 매물이 국가에서 정한 가격으로 얼마로 되어 있는지를 봐야합니다.
2-2번에 쩍어놓은 내용은 팁이라고 볼 수 있어요.
집주인이 내 놓은 가격도 중요한데, 내가 원하는 한도 만큼 대출이 나왔는가는 2-2번에 해당하는 내용입니다.
이 내용은 아래 첨부해드린 이미지에서 확인하실 수 있는데요.
방법은 똑같이 네이버 부동산에서 시세/실거래가를 클릭하신 후, 화살표에 나와있는 한국부동산원/KB부동산을 기준점으로 생각하시면 됩니다. 보통 KB부동산이 곧 국가에서 정한 금액이라고 보시면 거의 맞거나 비슷해요.
음, 해당 매물의 경우는 수도권 기준 4억이하의 주택 기준으로 3억까지 대출이 가능하다 했는데, 아래 이미지를 보시면 일반 평균가가
3억4500만원으로 나와 있네요. 3억 이하의 금액으로 한도 80%까지 원하시는 금액이 약 2억7500만원까지는 풀로 대출을 원하신다면
풀 대출이 가능하실것 같네요. 단, 개인 신용도에 따라 차이는 있을수 있습니다.
바로 위 풀 대출 내용이 이해가 안가실 수 있어요. 급하게 생각하지마시고 차근 차근히 읽어보시면 이해가 가실수 있을것 같네요.
다음으로는, 언제 신청을 하는지가 중요한데요.
전세 계약서는 썼는데 신청시기가 맞지 않으면 마음도 졸이고 상황이 어려워질 수 있어요.
위에도 역시 말이 어렵네요. 하지만 한 줄 요약하자면
전세계약서 잔금 지급일이 있을 것이고, 주민등록 전입하는 날짜가 있을거에요.
이사를 먼저 했고 주민등록 전입은 더 늦게 하는 경우가 대부분입니다.
이런 경우 입주 날짜를 기준으로 3개월 이내에는 은행 대출 신청이 완료되어야 합니다.
3개월 이내가 대출 신청이 아니라, 대출 신청 + 보증서 발급(주택도시기금) + 대출 잔금 실행 지급 = 3개월 이라는점을 잊지 마세요.
계약서를 쓰고 바로 은행으로 달려가는게 보통의 경우이니 순차대로 진행하시면 문제 없이 잘 진행될 수 있을거에요.
대출 가능한 주택인지는 위에 설명드렸어요. 아까 말씀드렸던 전용 면적/ 공급 면적, 그리고 주택 가격이 4억원 이하의 주택인지 기억나시죠? 그래도 내용은 아래에 첨부해드렸어요!
은행에서 억 단위의 금액을 빌려주는데, 확실히 꽁짜는 없겠죠? 당연히 이자가 발생하고 이자는 아래와 같습니다.
나와 내 배우자의 연봉이 합해서 예를 들어 6,300만원이라고 가정해볼게요.
그럼 6,300만원이면 아래 표시한 6천만원 초과~에 해당이 되는데요.
위에 첨부해드린 매물을 기준으로 제가 2억 7,500만원을 대출하려고 한다고 가정해볼게요.
그럼 내가 빌리려는 금액이 1억5000만원을 초과하기 때문에 연 2.7% 금리로 산정되겠네요.
아래에 추가 우대 금리라고 산정되어 있는 내용이 있는데, 해당 되시는분들은 놓치지 마시고 챙겨보시면 좋을것 같아요.
나중에 챙겨야될거 안챙겨서 0.1% 차이로 이자가 몇만원 이상 차이가 날 수도 있기 때문이죠.
이용 기간에서 보셔야할 내용은
보통 전세는 2년인데, 2년이 지나서 집주인과 재계약을 할지, 일시 상환을 할지, 혹은 목적물 변경을 하게 될지 등등 모든 상황에 해당이 되게 됩니다. 하지만 한 집에서 2년씩 4번 해서 총 8년까지 연장 할 수 있어요. (10년이라 써있는 것은 최초 계약 제외하고 입니다.)
또한 전세 대출에서 보통은 이자만 내면서 이용하다가 일시 상환 방식이 대부분입니다. 대신 중간 중간에 여유 자금이 생겨서 상환하셔도 상관없어요.(이런 경우 매달 청구 되는 이자가 줄어들겠죠)
담보 취득은, 해당 내용은 주택도시기금 사이트에 기재가 되어 있는 내용이라 기본으로 해당되는 내용으로 별도의 설명을 생략을 했습니다. 주택도시기금에서 보증을 서주고, 그 보증서가 발급되면 보증서를 기준으로 은행에서 대출이 가능합니다.
다시 한번 말씀드리지만, 주택도시기금은 전세자금 금액을 대출해주는 곳이 아니에요. 보증을 서 주는 곳입니다.
다음은, 중도 상환 수수료인데 보통 은행에서는 중도 상환시 중도상환 수수료가 있어요.
하지만 주택도시기금 상품은 중도상환 수수료가 없습니다. 여유자금이 생겼을시 자유롭게 중도에 상환할 수 있어요.
물론, 전액 상환도 가능합니다.
또한 대출 계약 철회 라고, 대출을 신청 한 뒤 대출 취소를 할 경우를 말합니다. 보통 거의 없는 경우이니 해당 되시는분들만 보시면 될듯 하네요. 그리고 대출 신청시에 은행에서 별다른 태클이 없었다면, 유의 사항정도는 가볍게 인지 정도만 하고 넘어가셔도 무관해요.
마지막으로, 업무 취급 은행입니다.
이거 무엇이냐.. 한마디로 주택도시기금 상품에 대해서 대출 신청 업무가 가능한 은행을 말합니다.
아래에 없는 은행인.. 예를 들어 케이뱅크에서 신청하시면 주택도시기금 상품을 이용하실 수 없어요.
보통은 시중 은행을 이용하기 때문에 아래 은행 중 하나에 해당되실거고,
꼭 주거래 은행만 되는것은 아니니 개인이 필요에 따라 추가 확인해보시면 됩니다.
또한 아래 업무취급은행 이미지를 클릭하시면 수탁 은행 평가 결과도 보실수 있습니다.
알아야할 내용들이 많지만, 바쁘고 정신없는 현대사회를 위해 필요한 내용들만 요점 정리를 해두었어요.
잘 보이실수 있게 빨간 표시해둔 부분 위주로만 보시면 이해가 충분하실테니 참고하세요!